像专业人士一样管理你的卡片

2019-05-17 15:07:47 来源:

我应该拿哪张信用卡?哪种信用卡最好?实际上,在充满诱人信用卡优惠的景观中,没有“最好”的东西。但是,有可能找到并选择最适合您的信用卡。以下四个步骤可以帮助您选择一张完美的信用卡。第1步:检查您的信用信用卡不同,但它们都有一些共同之处。当您申请时,贷方将检查您的信用额度,以确定您是否有资格获得该帐户。如果您符合资格,贷方将使用相同的报告和分数来设置您的帐户条款,例如APR和信用额度。但是,您没有一份信用报告。你有三个。

在您选择要申请的特定卡之前,您将不知道贷方将审核哪个报告和分数。这意味着您应该在申请新的信用卡(或任何其他类型的融资)之前审核所有三份报告。

如果您尚未申领免费的年度信用报告,可以访问AnnualCreditReport.com。“公平信用报告法”要求信用机构每12个月通过本网站免费提供一次信用报告。还有许多网站可以在线免费访问您的报告(有时还有分数)。您当前的信用卡发卡机构也可能为您提供免费的FICO分数。

彻底检查您的报告是否有错误。信用错误可能会降低您的分数,并可能使获得新帐户的资格变得更加困难。如果您发现错误,可以向信用机构提出异议。

检查您的信用评分以了解您的立场也很有帮助。请记住,您在网上看到的分数可能与贷方在您填写申请时所评论的分数不同。

第2步:确定您是否有资格获得资格

一旦你知道了你的信用状况并且对你的分数有所了解,那么现在是时候诚实地看看你现在可能有资格获得的牌了。

根据您的信用评分,您可以为以下人士选择卡片:

没有信用/不良信用

公平信用

良好的信誉

优秀的信誉

以下是贷款人如何根据您的FICO分数对您进行分类的一般准则。

您的信用评分意味着什么
300-650

没有信用/不良信用

651-700

公平信用

701-759

良好的信誉

760+

优秀的信誉

如果你属于“不良信用”类别,那么申请一张需要良好信用的低价卡可能是浪费你的时间。同样,如果你处于“优秀信用”群体中,为什么在有更好的东西时可以选择不太吸引人的优惠?

当然,每个贷方都不同,可能会在审核您的申请时审核不同的报告和分数类型。上述信用评分类别也不是一成不变的。贷款人有不同的审批标准,当您申请新帐户时,您的信用评分并不是唯一重要的。实际了解您是否符合资格的唯一方法是申请。

第3步:确定哪些功能对您最重要

接下来,根据您的分数缩小可用的信用卡类型,并确定哪些功能对您最有利。

没有信用/不良信用

当您的信用记录薄或损坏时,您最重要的问题是可能会找到一张卡来建立您的信用卡。这可能很棘手,因为许多贷款人可能会担心将您作为客户。然而,有些贷款人向信用额度有限或受损的人提供卡。

对于新的信用卡,您可能有两个主要选择:担保或次级抵押贷款。

有担保的信用卡要求您向开证行存入等于账户信用额度的保证金。这些通常从200美元起,但最高可达1000美元。

次级抵押贷款信用卡有时是安全的,但它们也可以作为无担保账户提供,不需要保证金。次级抵押贷款卡有时也被宣传为学生信用卡,如果您从头开始建立信用卡,这通常是最好的。

两种类型的帐户可能比具有更好信用评级的人可用的卡具有更高的利率,额外费用和更低的限制。由于您需要通过使用该卡来建立您的信用卡,请确保您选择的卡报告您向三个主要信用机构的付款。并非所有人都这样做。

您还可以查找将您的保证金存入生息CD的安全卡。这将允许您从存款中赚取一点钱。并尝试找到一张安全卡,它会自动增加您的信用额度,作为对财务责任的奖励。例如,如果您按时支付前五个月的付款,则Capital One Secured Mastercard会增加您的限额。

公平信用

公平的信用状态可能会为您提供更多可供选择的新卡选项。虽然您不应期望获得顶级奖励卡的资格,但您可以选择一张可以获得有限奖励的卡(如果您已经获得此奖励)。

如果较低的APR对您更重要,奖励卡可能不是您最好的选择。APR通常只在您每月不支付信用卡余额时才有意义。

良好的信誉

凭借良好的信用评级,您更有可能获得具有吸引力的功能和奖励的卡,例如:

旅行奖励卡。

你经常旅行吗?购买旅行奖励的卡片可能非常适合。

现金返还卡。

你有良好的信誉,但不经常旅行吗?没有年费的现金返还卡可能是更具吸引力的选择。

余额转账卡。

你在其他卡上有未结余额吗?如果是这样,低利率的余额转移优惠可能会为您节省金钱,并可能提高您的信用评分。

低APR卡。

你经常每个月都有余额吗?APR低的卡可以节省您的利息费用。

当您获得良好的信誉时,最适合您的卡片是具有最适合您生活方式的功能的卡片。将您的研究重点放在寻找能够根据您的资金支出获得最高回报的卡片上。

优秀的信誉

获得良好的信誉需要付出艰苦的努力。您努力的成果之一是许多贷方希望您作为客户。

被通缉很好。就信用卡优惠而言,这意味着您更有可能获得最具吸引力的奖励,注册奖金和发卡机构提供的利率。您甚至可以在一段时间内获得促销0%利率的信用卡。如果您需要分期还清债务,这些非常有用,但请确保您可以在分配的时间内完成,或者0%的利率可能会跳到非常高的水平。

用你最喜欢的特权挑选卡片可能很有趣,但不要忘记阅读精美的印刷品,看看这些优惠会花费你多少钱。

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在提交新帐户之前请考虑以下事项:

年度百分比率(APR)。

除非您有信用卡余额的历史记录,否则您信用卡上的年利率可能无关紧要。如果您自己每月还清余额,通常不会向该帐户收取任何利息。这使得卡上的APR远不那么重要。

年费。

即使信用良好,某些卡(如高级奖励卡)通常也会收取年费。确定账户的奖励和福利(包括任何注册奖金)是否会超过您收取的年费。如果他们愿意,支付年费可能值得增加费用。

第4步:申请

您已经检查过您的信用额度,您已经缩小了可能符合条件的卡片,并且您选择了最重要的功能。现在是时候申请使其成为列表顶部的卡片,看看您是否获得批准。

请记住,由于2013年对“信用卡法”的2013年修订,21岁及以上的人可以列出“他们有合理期望访问权限”的所有收入。这可以让您列出其他家庭成员的收入,包括您的配偶和非工资收入,如信托基金的分配,失业补偿等。但是,请注意不要人为地夸大你的收入。

如果你没有资格,不要失去希望。您可以致电发卡机构并要求其重新考虑或寻找改善信用的方法,并在将来再试一次。

还有一件事:像专业人士一样管理你的卡片

获得理想卡片的资格是一种很棒的感觉,但是你的工作尚未完成。收到卡后,您需要妥善管理,以便您的帐户可以为您工作,而不是针对您。

信用卡可以带来许多有价值的好处,其中最重要的是它们能够帮助您建立更强大的信用。但是,如果您通过偿还债务来管理您的帐户,或者更糟糕的是,延迟付款,同一张卡可能会损害您的信用而不是帮助它。

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